Baufinanzierung: Persönliche Beratung ist sinnvoll

Mit nur wenigen Klicks zur günstigen Baufinanzierung – das versprechen viele Online-Vermittler. Dennoch spricht vieles für die persönliche Beratung durch einen Finanzierungsexperten beim Thema Baufinanzierung. Insbesondere für Bauherren und Käufer mit besonderen Anforderungen an die Finanzierung ist ein Beratungsgespräch lukrativ.

Ob als Kapitalanlage oder zur Selbstnutzung: Wer eine Immobilie kaufen will, stößt bei der Suche auf den gängigen Immobilienportalen oftmals auf das Angebot, auch gleich kostenfrei und bequem online ein unverbindliches Finanzierungsangebot zu erhalten. Doch macht es wirklich Sinn, dieses so wichtige Thema mit nur wenigen Mausklicks zu klären? Eine so wichtige Frage wie die Baufinanzierung, begleitet einen schließlich über mehrere Jahrzehnte. Und nahzu immer ist es eine Entscheidung beider es um mehrere Hunderttausend Euro geht.

Vieles spricht jedoch dafür, in puncto Immobilienkredit beziehungsweise Baufinanzierung lieber auf die persönliche Beratung durch Finanzierungsexperten zu setzen. So wissen versierte Berater, worauf es bei einer soliden Baufinanzierung besonders ankommt. Viele Aspekte werden von Bauherren und Käufer, die sich das erste Mal mit diesem Thema beschäftigen häufig übersehen. Sie können zudem gezielt Fragen klären, die sich viele Kreditnehmer stellen. Dazu gehören:

 

  • Wie kann ich meine Familie ausreichend absichern und die Finanzierung auch im Ernstfall sicherstellen?

    Finanzierungsexperten können ihnen passende Angebote für den Abschluss einer Risikolebensversicherung/Restschuldversicherung unterbreiten und auch über die geeignete Höhe der Absicherung informieren.

 

  • Welche Zinsbindung soll ich wählen?

    In der persönlichen Beratung zur Baufinanzierung kann direkt geklärt werden, welche Zinsfestschreibung für das Finanzierungsvorhaben unter Berücksichtigung der persönlichen Lebensumstände optimal ist.

 

  • Wie hoch soll die Monatsrate sein?

    Viele Kreditnehmer sind unsicher, wie hoch sie die monatlichen Darlehensraten ansetzen sollen. Davon hängt jedoch entscheidend ab, wie schnell sie das Immobiliendarlehen tilgen und wie hoch das Zinsänderungsrisiko bei Ablauf der Zinsbindung ist, wenn die Anschlussfinanzierung ansteht. Da im persönlichen Gespräch zur Baufinanzierung auch die Vermögens- und Einkommenssituation beleuchtet wird, kann der Berater gezielt eine realistische Empfehlung aussprechen.

 

  • Soll ich mein gesamtes Eigenkapital für die Finanzierung einsetzen?

    In der Regel wissen Bauherren und Käufer, dass viel Eigenkapital sich günstig auf die Konditionen der Immobilienfinanzierung auswirkt. Wie viel davon sie in die Finanzierung einbringen sollten und wie viel sie lieber nicht einsetzen sollten, um in Notfällen Reserven zu haben, lässt sich im Beratungsgespräch direkt abklären.

 

  • Welche Fördermöglichkeiten habe ich, wofür gibt es möglicherweise Zuschüsse?

    Diese Frage können Immobilieninteressenten zwar auch selbst im Rahmen einer Online-Recherche klären, doch nicht jeder traut sich dies zu oder möchte dafür viel Zeit aufwenden. Gut geschulte Finanzierungsberater klären in der persönlichen Beratung über die verschiedenen Fördermöglichkeiten bei einer Baufinanzierung – etwa über zinsgünstige Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) – umfassend auf und berücksichtigen diese Bausteine beim Erstellen des Finanzierungsangebots.

 

Neben diesen Punkten spricht zudem auch die persönliche Situation vieler Bauherren und Käufer für eine persönliche Beratung, da für sie keine Baufinanzierung „von der Stange“ infrage kommt. So haben beispielsweise Selbständige andere Anforderungen an die Finanzierung, weil sie mit schwankenden Einnahmen rechnen müssen. Für sie ist die Kalkulation der optimalen Finanzierung daher aufwändiger als für Otto Normalkunde, vielfach ist es für sie auch schwieriger, einen Kredit zu erhalten. Auch für Senioren, Immobilienkäufer ohne hohes Eigenkapital oder Kreditnehmer, die erst noch eine Immobilie verkaufen müssen, um den Erwerb des neuen Objekts zu finanzieren, kommt eine persönliche Beratung eher in Betracht, um eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung zu finden.

Tipp: Woran Sie eine exzellente Beratung und Immobilienfinanzierung erkennen können, erfahren Sie hier.